Благодаря данной системе держатели карт могут не только оплатить товары и услуги, но и сэкономить при этом. Существует несколько разновидностей кэшбэка, различающихся системой начисления и траты бонусов.
Зачем банки предоставляют кэшбэк?
Любому банку выгодно, чтобы клиенты рассчитывались картой, поясняют специалисты сервиса МФЗ. Для коммерческих организаций выгода от применения пластиковых карт заключается в комиссионном доходе и инкассации. Заправка банкоматов обходится недешево. Она может составить до 1,5% от всей загружаемой суммы, если устройство находится на значительном расстоянии от структурного подразделения. Банку выгодно как можно реже наполнять банкомат наличными. Именно поэтому кэшбэк начисляется только при расчете картой. При снятии наличных или при переводе денег через банковский счет он отсутствует.
Размер стандартного кэшбэка в большинстве банков составляет около 1% по всем тратам. Это тот случай, когда экономит не только банк, но и держатель карты. Банк сокращает расходы по инкассации и безналичному расчету и передает долю этих средств клиенту.
Существуют определенные категории товаров и услуг, на приобретение которых начисляются повышенные суммы или проценты кэшбэка. Таким образом банки привлекают держателей карт тратить деньги с карточки только по предусмотренным системой лояльности направлениям. Отчисления части трат клиента в магазинах, АЗС, кафе и т.д. составляют комиссионный доход. В выигрыше и банк, и клиент.
У каждого банка свои правила начисления кэшбэка. Специалисты сервиса МФЗ выделяют два основных направления:
- Бонусные баллы. Самый распространенный тип. Баллы начисляются на отдельный счет, 1 балл равен 1 российскому рублю. Бывают и сложные вариации, когда происходит разделение категорий трат. Одна категория 1 рубль – 0,5 балла, другая – 1,5 бонуса.
- Деньги начисляются на счёт самой карты. Реже используется в российских банках. Владельцу карты необходимо расходовать свои деньги в соответствии с условиями программы лояльности. В определенный момент часть этих трат вернется к нему обратно на карту.
Принципы начисления кэшбэка
- Универсальный. Единый процент, начисляющийся независимо от места оплат и покупок.
- Профильный. По определенным категориям товаров и услуг возврат будет больше (5-10%), чем по всем остальным тратам (1%).
- Акционный. Категории, где по усмотрению банка более выгодный кэшбэк. Акции бывают раз в квартал, реже – раз в месяц.
Баллы или деньги в виде кэшбэка зачисляются по-разному в каждом банке. Это может быть моментальное пополнение или поступление в раз в месяц, по истечению какого-то периода после формирования выписки (часто 30 дней), уточняют специалисты сервиса МФЗ.
Бонусные баллы могут расходоваться клиентом по трём направлениям.
- Компенсация сделанных расходов. Накапливается определенное количество бонусов, которыми можно оплатить уже сделанную покупку. Деньги при этом возвращаются обратно на карту. Такая процедура применима в интернет-банкинге.
- Списание бонусов в момент расчета. На кассе нужно сообщить о том, чтобы списание денег произошло с соответствующего счета. Обычно в банке устанавливается определенный процент оплаты баллами. Он может доходить до 99%.
- Конвертация в рубли. Обычно совмещается с одним из первых двух способов. При этом курс бонуса к рублю бывает дешевле. 1 балл может составлять всего 50-80 копеек.
Параметры расчёта кэшбэка
- Существует максимальная сумма возврата денег и баллов, которые возможно получить в виде кэшбэка.
- Общая сумма покупок оплаченных картой должна удовлетворить индивидуальные требования кредитной организации. Рассматриваются премиальные и классические продукты. Чтобы получить баллы нужен определенный оборот средств.
- Чем больше траты, тем больше кэшбэк. Если траты по карте маленькие – невозможно получить высокий бонус. Потратив всего 5 тысяч рублей в месяц по определенным категориям, можно получить кэшбэк в сумме 2%. Израсходовав в этом же направлении 20 тысяч рублей, можно стать обладателем максимально заявленного банком кэшбэка – 10%.
На пластиковой карте указывается номер телефона колл-центра банка. Если у вас есть вопросы по использованию кэшбэка, обратитесь за помощью, советуют специалисты сервиса МФЗ. Определив тариф кредитной или дебетовой карты, вам разъяснят все детали работы кэшбэка.
